最新资讯| 网址地图
当前位置:秒速时时彩 > 贷款攻略 > 抵押贷款攻略 > 正文 >

难题与机会并存 在金融供给侧改革的大背景下

发布时间:2019年09月14日 17:45 来源:网络整理

目前以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的前沿科技飞速发展,尤其是在金融领域,科技赋能金融已经成为新风口,重构了金融业客户关系、业务模式、运营体系,对金融格局产生了深远影响。

金融科技尤其是信贷科技的发展,带来了破解小微融资难题的新路径。过去,银行机构小微信贷因为面临风险难以把控、运营成本高,且难以规模化发展的问题,导致银行缺乏开展小微信贷业务的动力,也因此导致小微企业“融资难、融资贵”。

难题与机会并存

在金融供给侧改革的大背景下,打破对公独大,发展小微业务已成银行业务开展主基调。近日,央行发布《2019年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2019年二季度末,普惠小微贷款余额10.71万亿元,同比增长22.5%,增速比上季末高出3.4个百分点。尽管如此,银行金融机构开展小微企业金融服务依然存在许多问题。从贷款结构看,小微企业的抵质押担保类贷款占比在八成以上,相对于大中型企业,小微企业公司治理结构不够完善、财务管理往往不够规范,抗风险能力也比较弱。金融机构小微企业贷款不良率为2.75%,比大型企业高1.7个百分点,单户授信500万元以下贷款不良率更高,金融机构获得的收益较难完全覆盖风险。

难点在于,小微企业由于自身经营特点,存在对周期性经济波动抵抗力弱、企业经营信息不透明等问题,导致相应的小微金融服务一直存在高风险、高成本、难以规模化等难题,银行等金融机构在此类贷款服务上长期缺位,相应的风控数据和技术也没有发展起来。大数金融CEO柳博认为,小微信贷存在“风险、成本、规模”三个目标无法同时取得的不可能三角,传统的信贷技术根本无法突破这个难题。经过多年发展,无论是产品还是技术,金融科技to B的服务已经日臻成熟,和金融科技公司合作,以一种更高效且成本更低的方式实数字化转型,成了银行尤其是中小银行发展小微信贷的一条切实可行的发展路径。

风控技术攻关不易

小微业务难开展,根本就在于风控不好做。在促进商业银行发展普惠小微业务中,金融科技公司的信贷风控技术尤为引人瞩目。中国的小微信贷风控技术经历过第一代以抵押物为主的抵押贷款,到了第二代则是“三品三表”、IPC交叉检验技术,第三代小微信贷技术则是以“数据驱动的风控技术”,在小微信贷方面做了巨大的突破。数据驱动的风控技术在以往只应用于小额消费信贷或信用卡领域,用于小微信贷领域,需要跨越巨大的技术鸿沟。

大数金融CEO柳博认为,相较于消费金融领域,数字风控技术应用于小微信贷业务的难度更高、挑战更多。例如,小微信贷客群信息不对称问题的解决难于消费信贷;同时,由于小微信贷笔均金额较高,试错成本往往是消费信贷的几十倍;另外,经济周期对贷款质量影响更大等。基于上述难点,此前数字风控技术在小微信贷领域的应用,尤其是应用在大金额、长周期的纯信用经营信贷上,在国内尚没有成功案例。对于金融科技公司来说,如何能够正确把握科技赋能的风口,风控技术的重要程度不言而喻。

闽ICP备16029440号-1 本站文章转载于网络,如有侵权内容请发邮件至:1508524663#qq.com (请将#换成@发邮件) 处理!

Top 秒速时时彩 秒速时时彩 手机网投官网 秒速时时彩平台 幸运28 加拿大28 江苏快3走势 北京赛车开奖走势图 秒速时时彩官网 北京赛车高倍率平台