准备金率上调影响汽车金融

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发布时间:2019-04-11 20:18

准备金率上调影响汽车金融

南方日报2011年3月31日报道 央行上调准备金率后,对车市也产生了一定影响。                                                                  CFP供图

3月25日开始,央行上调存款类金融机构人民币准备金率0.5个百分点,五大国有银行的准备金率为20%,其他中小银行为18%,一切都在传递着银根紧缩的信号。

对于资金密集型的东莞汽车行业来说,原本就承受着巨大的销售压力,此次能否再经受住因为加息而带来的经营压力?记者近日调查东莞市场发现,最近多个汽车厂家的金融服务颇具优势:有些车行推出的贴息产品利率比银行更低,有些汽车金融产品内容更多样化。车行推出这些服务后,车行与汽车金融合作的车贷业务明显上升。

 车贷利率水涨船高

近日来,记者咨询多个银行发现,建行明确表示其车贷利率与央行基准利率一致,不过在贷款审批手续上则比较繁琐,除了确定的购车意向证明材料外,贷款申请人还需准备身份证明、收入证明、婚姻证明等,整个贷款申请周期至少需要25个工作日;而其他银行大多实行浮动利率。

招行表示,其车贷利率将略高于央行核定的基准利率,“具体标准则要到银行柜台详细咨询”。在招行给出的车贷放贷标准上,相比专业的汽车金融公司也要严格很多,除了上述资料需要准备外,贷款申请人还需有房产证明、当地户口或者提供担保人。

通用金融早在1月15日就将普通车贷的利率提高到10.99%,比部分商业银行高一些;福特金融于2月10日发出通知,车贷利率在以往基础上提高0.25%,调整后,申请贷款10万元,3年利息约增加1200元。

据东莞奔驰经销商介绍,奔驰金融也在今年2月份对普通车贷利率进行了调整,其中一年期利率7.99%,三年期利率8.75%,五年期利率9.01%。此外,大众金融、丰田金融、一汽财务等汽车金融也都做出了调高车贷利率的应对。

  个性化产品凸显优势

贷款买车成本的增加,客户满意度下降,这些显然都不是汽车金融公司与经销商所愿意看到的。面对银行加息,许多汽车金融公司开始利用各种低门槛、低利率、还款方式灵活多样的个性化产品来争抢市场。

在众多的车贷产品中,通用金融的“年轻人计划”更是打出专属品牌。东莞南菱雪佛兰市场部经理黄仁春介绍,“年轻人计划”虽然被贯上了“年轻人”的名号,但实际上对所有消费者开放的,贷款申请人不但不需要提供本地户口、本地房产以及担保人,而且年龄也没有任何限制,只需提供6个月以上的良好信用记录和稳定还款来源即可获得贷款。

在广东,目前“年轻人计划”推广非常成功,在东莞成效也非常明显,排名全省第二。东莞共有263笔贷款申请,审核放款数达到176笔,份额占到广东全省的12%,领先于上海、广州、北京等一线城市,可见东莞对于这项贷款产品的青睐程度。

记者从东莞永佳丰田了解到,现在皇冠推出的0利息以及0月供两种贷款方案吸引了不少客户。南菱车行总经理则提到,从去年开始,通用金融降低了利率,现在的金融产品非常丰富,该车行的车贷比例明显上升,在销售中占比30%,其中六成以上业务来自通用金融。

美东雷克萨斯市场部经理曹春丽告诉记者,雷克萨斯金融推出了“F计划”,购买ES240、RX270与IS250这三款车时,不但能享受到4.8%的低利率,还有7种还款方式进行选择,大大丰富了消费者的个性需求。宝马金融也在3月份将只适用于1系和MINI的2D、3D金融贷款计划扩大,把7系也纳入其中。奔驰的金融方案显得更为“大方”,据仁孚华星金融专员介绍,奔驰金融特别推出了面向A级、B级、C级旅行版、SLK、CKL5个车系的1.25%利率贷款方案,贷款期限更是从1年到4年不等。

多数东莞经销商认为,在加息的背景之下,车贷市场的竞争也在加剧,各品牌之间内部资源的整合也正在进行中。一个很明显的例子是,厂家对于车贷业务的考核也在逐渐趋紧,照这样的趋势发展下去,相信今后会有更多针对性与个性化的产品出现。

降低库存节省成本

在经营环节,加息、银根收紧对于一直需要金融支持的经销商来说,影响又有多大呢?在采访中,多数经销商告诉记者,对于央行回收流动性,车商在去年已经有所预期并且采取了应对措施,但是增加的融资成本会降低企业的利润,车行需要采取措施来对冲新增成本。

南菱车行总经理杨国平认为,不只是融资成本,近几年车商的经营成本一直在上升,但是车行完善经营管理、加快企业规模化、市场化的措施可以节约部分成本,提高竞争力。

“加息对于我们的经营来说,确实会造成一些负面影响。像我们公司,以一台车贷款20万元来算,以现在的利率来算,每天的利息要40元,1个月就是1200元,如果库存100台的话,光利息一个月就要12万元,这个成本支出还是非常大的。”永佳丰田市场部负责人邓为宁称,虽然他们有2000万到3000万元的流动资金进行周转,但在淡旺季的交替期内,还是会感觉到资金压力,“淡季库存被压,旺季之前又要备库存,因而不可避免地需要用到融资贷款。”

在加息的压力下,这就要求经销商快进快出,加快资金的流通速度,其实这样的操作在行业内已经达成共识。

在贷款审批环节,经销商面临的阻力也有所增加。虽然近几年车市进入快速增长轨道,经销商的盈利能力受到银行的肯定,加上大部分车商人脉较广,因此融资门槛并没有明显提高,但是车商现在融资时也遇到一些难题。“我们跟银行的融资合约都是一年一签,现在银行的流动性较为紧张,以往的合约续约并不难,但是新增贷款的审批门槛提高了,我们最近有些贷款无法通过审核,原来打算新增加一个展厅,这个计划就暂时搁置了。”有自主品牌车商在采访中告诉记者,银根收紧影响到该车行的扩张计划。

  产销兼并渐成趋势

东莞兴隆车行市场总监王虎认为,国家对汽车消费由鼓励转为控制,这是因为汽车市场的快速发展已经对交通和环境带来了较大的压力,因此汽车行业的生产规模都要受到控制。“过去一些地方受利益的驱使,部分车企公开表示要进行大规模的扩张,现在国家进行宏观调控,这些企业的计划都会受到影响。过去可能是以销定产,现在可能就是以产定销,这样厂家给到经销商的利润就要降低,最终受影响的还是经销商。”

东莞同鸿车行副总经理翟卫东也认为,经销商的经营状况千差万别,有一些经销商经营管理能力不是很强,他们在资金压力下可能出现大幅降价的跳水行为,整个市场或许都会被搅乱,而这个影响现在已经慢慢显现出来了。“金融机构也要利润,那么在流动性紧缩的情况下,贷款肯定是倾向利润高的行业,比如房地产行业,而汽车行业贷款的利息也会水涨船高。生产厂家和经销商可能都面临着一个兼并的问题,这个是市场发展的规律,今后车商也必然走上这条路。”翟卫东如是说。

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